Baufinanzierung: Nutze deine Möglichkeiten

Wenn du eine günstige Baufinanzierung suchst, hast du verschiedene Möglichkeiten. Mit einem Bausparvertrag bekommst du ein extragünstiges Darlehen von der Bausparkasse, sobald dein Vertrag zuteilungsreif wird. Nutze auch öffentliche Fördermittel – Bund und Länder unterstützen den Immobilienerwerb und Modernisierungsmaßnahmen mit verschiedenen Finanzierungsprogrammen. Die verbleibende Finanzierungslücke kannst du mit einem günstigen Hypothekenkredit schließen.

Der effektive Jahreszins entscheidet

Wegen der hohen Sicherheit für den Kreditgeber sind Hypothekendarlehen deutlich günstiger als andere Kredite. Wenn du einen Hypothekenkredit in Anspruch nimmst, räumst du der Bank ein Pfandrecht an deiner Immobilie ein, bis der Kredit voll getilgt ist. Entscheidend für die Kosten deiner Baufinanzierung ist der effektive Jahreszins. Anders als der Sollzins weist der Effektivzins auch Kreditnebenkosten wie Bearbeitungsgebühren oder Auszahlungsabschläge aus. Je niedriger der Effektivzins, desto günstiger ist deine Baufinanzierung.

Wähle die richtige Zinsbindung

Entscheide dich für eine passende Zinsbindungsfrist.

Sichere dir in Niedrig-Zins-Phasen die attraktiven Kreditkonditionen möglichst lange – 20 Jahre und mehr Zinsbindungsdauer lassen sich je nach Kreditgeber vereinbaren. Wähle in Hoch-Zins-Perioden dagegen besser eine kurze Zinsbindungsfrist von beispielsweise 5 Jahren, um von möglicherweise fallenden Marktzinsen frühzeitig zu profitieren.

Je mehr Eigenkapital, desto besser

Bringe möglichst viel Eigenkapital in deine private Baufinanzierung ein.

Mindestens 20 Prozent der Bausumme solltest du aus eigenen Mitteln bezahlen. Je höher die laufende Rückzahlungsrate ist, desto schneller tilgst du deine Schulden. Je kürzer die Vertragslaufzeit, desto weniger Kreditzinsen zahlst du insgesamt. Wähle eine Baufinanzierung mit Sondertilgungsmöglichkeit. Dann kannst du während der Laufzeit auch größere Einmalzahlungen leisten, ohne dass eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig wird.

Tipp: Viele Bauherren planen bei der Finanzierung hohe Eigenleistungen ein. Bewerte deine Eigenleistung realistisch. Wenn du die geplanten Eigenleistungen nicht oder nicht pünktlich fertigstellst, werden oft teure Nachaufträge und zusätzlicher Kredit fällig. Eine knappe Finanzierung kann dadurch leicht kippen.